Savings and Credit Forum

Liste des forums passés : programmes, présentations et enregistrements.

Savings and Credit Forum 2024

« Du risque à la résilience : exploiter les services financiers comme outil pour renforcer la résilience face aux chocs liés au changement climatique »

Le Forum de 2024 s'est concentré sur la manière dont les services financiers peuvent contribuer à renforcer la résilience face aux chocs liés au changement climatique. Pour renforcer la résilience face aux effets néfastes du réchauffement climatique, il est nécessaire d'avoir accès à des outils financiers tels que l'assurance, l'épargne, le crédit et les moyens de paiement. Ces ressources aident les ménages et les entreprises des zones vulnérables à se préparer et à accélérer leur reprise après des chocs et des pressions liés au climat, qui sont de plus en plus fréquents et sévères.

Nous avons abordé la question de la transition entre « projet pilote et déploiement à grande échelle » en accordant une attention particulière aux rôles de l'innovation, du changement systémique et de la durabilité dans le cadre du déploiement à grande échelle de produits financiers adaptés au climat.

Vous trouverez ci-dessous l'enregistrement de l'édition 2024 :

Savings and Credit Forum 2023

« Autonomiser les personnes grâce aux services financiers numériques »

Le réseau Économie de la DDC, en partenariat avec le CGAP et le Social Performance Task Force (SPTF), a organisé le Forum 2023 sur l'épargne et le crédit intitulé « Empowering people through digital financial services » (Autonomiser les populations grâce aux services financiers numériques). Ce forum était axé sur l'autonomisation des populations pauvres grâce à des services financiers numériques responsables et durables. Il a mis en évidence les opportunités innovantes, les défis et les solutions émergentes pour fournir des services financiers numériques de manière responsable et a abordé les choses à faire et à ne pas faire.

Vous pouvez regarder l'intégralité du forum (2 h 20) ou accéder directement aux moments forts grâce aux codes temporels suivants : Sophie Sirtaine - Inclusion financière 2.0 (17 h), Panel 1 « L'évolution numérique des services financiers et son impact sur l'inclusion financière » avec Ignacio (36:30), réflexions sur le Panel 1 avec Vatsala (1:16), Panel 2 « Construire des écosystèmes financiers numériques responsables » avec Juan Carlos (1:25), réflexions sur le Panel 2 par Vatsala (2:10)

Savings and Credit Forum 2022

« Caché à la vue de tous : l'argument commercial en faveur de l'inclusion financière des migrants »

Dans le monde, on estime que 281 millions de personnes vivent et travaillent hors de leur pays d'origine. Près de la moitié d'entre elles sont des femmes. Pour les migrants, partir travailler à l'étranger peut être synonyme de revenus instables, d'incertitude et d'insécurité, tant dans leur pays d'origine qu'à l'étranger. Les produits financiers qui pourraient contribuer à réduire ces vulnérabilités (épargne, crédit, assurance, retraite, etc.) sont rarement facilement accessibles en dehors du pays d'origine. En parallèle, de nombreux migrants sont déterminés à envoyer une partie de leurs revenus (les envois de fonds) dans leur pays d'origine.

En 2021, les envois officiels de fonds vers les pays à revenu faible ou intermédiaire ont atteint 589 milliards de dollars. Toutefois, le potentiel des envois de fonds pour favoriser le développement durable est limité par des frais élevés, des délais de transfert longs, le recours à des circuits informels et les transferts en espèces. Il s'agit également d'une occasion manquée si les envois de fonds ne sont pas associés à une gamme de services financiers tels que des produits d'assurance et de retraite qui peuvent contribuer de manière significative à la résilience financière et à la protection sociale des migrants et de leurs familles.

Quels sont les avantages pour le secteur privé d'assurer l'inclusion financière des migrants ? Existe-t-il des arguments commerciaux en faveur de produits tels que l'assurance et la retraite pour les migrants ?
Comment atteindre les femmes migrantes et établir des partenariats significatifs pour venir en aide aux migrants particulièrement vulnérables ?

Regardez l'enregistrement de l'édition 2022 :

Savings and Credit Forum 2021

« Financement durable de la santé grâce à une assurance maladie inclusive »

Chaque année, dans le monde, 100 millions de personnes sont plongées dans la pauvreté en raison de dépenses de santé imprévues. Plus de 570 millions de personnes doivent assumer des dépenses de santé catastrophiques qui ne sont pas prises en charge par leur système de santé. Il est donc essentiel d'étendre progressivement la couverture sanitaire et la protection financière aux segments les plus pauvres de la population.

Grâce aux présentations des trois spécialistes (voir ci-dessous), nous avons pu mieux comprendre comment les approches publiques et privées en matière d'assurance maladie peuvent contribuer à améliorer la protection sociale et en savoir plus sur les programmes mis en place en Tanzanie, au Népal, en Gambie, en Égypte et en Jordanie.

Principaux enseignements tirés des présentations et de la discussion

• L'assurance inclusive pour les personnes à faible revenu est un élément essentiel de l'inclusion financière, car la plupart des habitants des pays en développement et en transition ne disposent d'aucun moyen formel de se protéger contre les risques tels que la maladie, l'invalidité, le décès, les mauvaises récoltes et la perte de bétail ou d'effets personnels.
• L'éducation financière et les connaissances en matière d'assurance qui y sont liées jouent un rôle important dans le recours à l'assurance maladie. Le marketing social et la communication peuvent contribuer à sensibiliser le public aux avantages de l'assurance maladie.
• Prestation locale des services de santé. Les clients qui se déplacent à l'intérieur d'un pays ou qui sont déplacés à l'intérieur de leur propre pays perdent encore souvent leur couverture.

Trois défis :

• Trouver de bons partenaires (de taille appropriée, mais aussi agiles, partageant les mêmes valeurs et innovants)
• Ressources - Les partenaires ont du mal à assumer les coûts initiaux. Les partenaires sont parfois lents en raison de multiples projets parallèles.
• Niveau de flexibilité pour suivre l'approche et apprendre ensemble. Capacité limitée du partenariat à tirer parti de l'assistance technique.

Trois éléments qui ont contribué à la réussite de cette initiative :

• Créer des liens solides avec les partenaires (par exemple, gestion de projet à temps plein, implication de la direction)
• Le partenaire est un pionnier en la matière.
• Engagement social et implication personnelle dans le travail (il ne suffit pas de s'intéresser à l'aspect commercial)

Diapositives

Savings and Credit Forum 2018

« L'inclusion financière des femmes - Comment atteindre 1 milliard de femmes »

L'accès aux services financiers est essentiel pour l'autonomisation économique des femmes. Des experts de renommée internationale dans le domaine de l'inclusion financière ont mis en lumière les moyens d'intégrer les femmes dans le secteur financier formel. Comment la numérisation des services financiers peut-elle changer la donne pour les femmes ? Quel est le rôle des normes sociales dans l'inclusion financière des femmes ?

Principaux enseignements tirés des présentations et de la discussion

• Mettre la finance au service des femmes - Services financiers numériques pour les femmes

  • Un rapport marquant du McKinsey Global Institute révèle que 12 000 milliards de dollars pourraient être ajoutés au PIB mondial d'ici 2025 si l'écart entre les sexes était réduit.
  • Diverses études et rapports ont démontré que les femmes sont de meilleures clientes : elles remboursent mieux, épargnent mieux, souscrivent des assurances et parlent positivement de leur expérience à leur entourage.
  • L'inclusion financière contribue à l'autonomisation des femmes, car celles qui ont recours aux services financiers connaissent : 1) des changements relationnels : prise de décision, pouvoir de négociation, participation et autonomie ; 2) des changements matériels : revenus, ressources, besoins fondamentaux et capacité de gain ; 3) des changements cognitifs : connaissances, compétences et sensibilisation ; 4) des changements perceptuels : estime de soi, confiance en soi, vision de l'avenir, visibilité et respect.
  • Les femmes rencontrent des obstacles pour accéder au marché financier en raison 1) d'une faible sensibilisation ; 2) d'un manque de données en raison du peu de données ventilées par sexe ; et 3) d'un environnement réglementaire faible.
  • Les femmes ont besoin de confidentialité et de sécurité lorsqu'elles accèdent au marché financier formel. Les services et les produits doivent être adaptés à ces principes afin d'établir une relation de confiance. La finance numérique est l'un des outils permettant de répondre aux besoins des femmes, car elle offre commodité, confidentialité, sécurité et accessibilité.

  • Women’s Financial Inclusion: How to Reach one Billion Women? - SDC

    PDF1.35 MB2 novembre 2018

• Comment combler le fossé numérique entre les sexes ?

  • Les inégalités entre les sexes en matière d'inclusion financière et sociale existent en raison de lacunes et/ou de faiblesses dans les domaines suivants : offre de produits et services, processus et politiques, éducation financière, infrastructures, normes sociales et culturelles, et systèmes réglementaires.
  • Les services financiers numériques offrent des perspectives prometteuses pour l'inclusion financière des femmes, mais ils se heurtent à un certain nombre de difficultés : faible taux de pénétration des téléphones mobiles, manque de connaissances technologiques, méfiance, etc.
  • Pour réduire cet écart, il convient de réduire les obstacles à l'accès pour tous et de protéger les personnes vulnérables, d'encourager l'utilisation des services financiers par le biais de politiques, d'informations, de paiements et d'éducation, et de cibler les services financiers destinés aux femmes.
  • Les institutions doivent intégrer la dimension de genre dans leurs stratégies, analyser les données ventilées par sexe, puis soutenir l'entrepreneuriat féminin, développer des produits adaptés et accroître la présence des femmes au sein de leurs systèmes (par exemple, des agentes).
  • Le régulateur doit collaborer avec les institutions financières afin d'obtenir des résultats plus importants et durables.

  • Overcoming the Gender Digitalisation Gap - Presentation - SDC

    PDF2.04 MB2 novembre 2018

• Les normes sociales évoluent en faveur de l'inclusion financière des femmes

  • Les normes sociales sont les attentes communes de la société (et non les attitudes individuelles) ; elles sont construites par un groupe ; leur non-respect entraîne des conséquences qui ne sont pas très graves si vous ne connaissez pas les personnes concernées, mais qui peuvent être très lourdes si vous les connaissez. Il est très important de comprendre les normes sociales lorsqu'il s'agit de l'inclusion financière des femmes.
  • Les normes liées au genre se traduisent par des attentes quant au rôle des femmes et des hommes, et à ce qu'il est acceptable ou non pour eux de faire. Cela a un impact sur la mobilité des femmes, leur charge de travail non rémunéré (environ trois fois plus importante que celle des hommes), leur concentration dans des emplois moins bien rémunérés et plus risqués, et leur moindre contrôle sur leurs revenus.
  • Il est recommandé que les projets d'inclusion financière suivent deux grands principes directeurs : 1) respecter les normes : travailler dans le cadre des normes sociales existantes pour remédier aux contraintes du marché qui pèsent sur les femmes et 2) transformer les normes : œuvrer explicitement à changer les normes sociales en impliquant directement les femmes et la communauté au sens large afin d'avoir un impact plus important.
  • Les études de cas ont démontré que l'implication du couple donne de meilleurs résultats : les femmes sont autonomisées, les maris sont fiers, la violence diminue, etc.
  • Sur la base d'une analyse des normes sociales, des interventions sont conçues (par exemple, dialogue avec les ménages parallèlement à la mise en place d'un sous-portefeuille numérique).

  • Making Social Norms Change for Women's Financial Inclusion - Presentation - SDC

    PDF1.04 MB2 novembre 2018